Для успішного відкриття рахунку необхідно виконати ряд важливих кроків: підготовка відповідної документації, відповідність стандартам Know Your Customer (KYC) та Anti-Money Laundering (AML), а також обрання банку, який готовий працювати з криптовалютними компаніями. У цій статті ми детально розглянемо ключові вимоги та етапи, які необхідно пройти для відкриття банківського рахунку для VASP, щоб забезпечити прозорість і стабільність фінансових операцій вашого бізнесу.

Вибір банку

Відкриття банківського рахунку для VASP – є важливим і одночасно викликовим процесом. Через специфіку роботи VASP, багато банків скептично ставляться до відкриття рахунків для таких компаній через регуляторні ризики, підвищені вимоги до комплаєнсу та питання безпеки. Тож, перед початком процедури необхідно знайти банк, який точно не відмовить у відкритті рахунку для VASP. 

Підготовка документації

Банки вимагають значно більше документів від компаній, що працюють у криптовалютній сфері, ніж від звичайних підприємств. Основна мета – забезпечити відповідність регуляторним вимогам і знизити ризик відмивання грошей та фінансування тероризму. Майте на увазі, що необхідно буде подати як мінімум наступні документи: 

• Реєстраційні документи компанії (статут, витяг з торгового реєстру, реєстр директорів/акціонерів компанії, сертифікат акцій та інші документи в залежності від юрисдикції).
• AML/KYC політики. Банки будуть вимагати підтвердження того, що компанія має чітко розроблені політики боротьби з відмиванням коштів та ідентифікації клієнтів. 
• Докази ліцензування або реєстрації. У багатьох країнах VASPs зобов’язані отримати ліцензію або зареєструвати свою діяльність у фінансових регуляторах.
• Докази походження коштів компанії (власні кошти акціонерів з документальним  підтвердженням).
• Договір з AML офіцером та його особисті документи. У деяких країнах його роль може виконувати сам директор компанії, але мати відповідні навички або документи, що підтверджують його рівень, наприклад сертифікат про закінчення відповідних курсів.

Крім цих документів, обов’язково також підготувати персональні документи акціонерів/директорів компанії. Ці документи можуть включати:

• Для фізичних осіб: посвідчення особи з фотографією державного зразка (наприклад, посвідчення водія, паспорт), підтвердження адреси (наприклад, рахунок за комунальні послуги) і, можливо, номер соціального страхування або ідентифікаційний номер платника податків.
• Для юридичних осіб: документи про реєстрацію підприємства, ідентифікаційні податкові номери, статут та інформація про право власності. 

Майте на увазі, що деякі банки чи платіжні системи можуть запросити у вас апостильовані документи або ж переклад ваших документів на англійську мову.

Безпосередній контакт з банком та процедура проходження комплаєнсу

 Перед заповненням заяви на відкриття рахунку менеджер банку може попросити вас надати попередню інформацію про вашу компанію та її діяльність. Банки, що працюють з криптовалютними компаніями, мають власні відділи комплаєнсу, які уважно вивчають документи компанії. Можуть виникнути додаткові запити на документи або роз’яснення і на практиці вони майже завжди виникають. У ході перевірки документів компанії вам також буде надано більш детальні розцінки та рахунки щодо діяльності вашого рахунку. Вони базуються на вказаними вами сумах місячних оборотах, статусі вашої компанії і її діяльності, реєстраційній юрисдикції, статусі та країні резиденції акціонерів та директорів тощо. 

Використання банківського рахунку

Коли ви приймете запропоновані банком розцінки, успішно пройдете процедуру комплаєнсу та будете готові використовувати корпоративний рахунок компанії, то це ще не означає, що ви перестанете комунікувати з банком. Після відкриття рахунку для VASP компанії повинні дотримуватися постійних вимог комплаєнсу. Банки можуть періодично проводити перевірки діяльності компанії, вимагати поновлення документів та звітів про транзакції. Тому важливо підтримувати прозорі та ефективні AML/KYC процедури, а також забезпечити належне документування фінансових операцій.

Для завершення

У Manimama є чималий досвід взаємодії з банками та налагоджена співпраця з деякими із них, що суттєво пришвидшує процес для наших клієнтів. Тому для нас процедура комплаєнсу є зрозумілою і ми знаємо що потрібно для відкриття рахунків. 

Слід зазначити, що відкриття операційних і клієнтських рахунків для VASPs є критично важливим для ефективного управління фінансами та дотримання нормативних вимог у сфері криптовалют. Операційні рахунки виконують низку важливих функцій, тоді як рахунки для клієнтських коштів забезпечують захист активів та оптимізацію операцій. Важливо правильно орієнтуватися в процесі відкриття рахунків, дотримуючись необхідних вимог і процедур, щоб гарантувати безпеку та успішність діяльності, пов’язаної з криптовалютою.

Пам’ятайте, що конкретні вимоги та процеси можуть відрізнятися залежно від фінансової установи та регіону. Якщо ви не впевнені у виборі банку для відкриття рахунку, маєте труднощі з проходженням процедури комплаєнсу або ж вся ця процедура виглядає для вас надто складною, то ви завжди можете звернутись за допомогою до спеціалістів нашої компанії. 

Контактна інформація

Якщо ви хочете стати нашим клієнтом або партнером ви можете зв’язатися з нами через електронну пошту: support@manimama.eu.

Чи надіслати повідомлення в Telegram: @manimama_sales.

Також запрошуємо на наш сайт: https://manimama.eu/.

---

Manimama Law Firm надає можливість компаніям, що працюють як провайдери віртуальних гаманців та бірж, вийти на ринки на законних підставах. Ми готові запропонувати відповідну підтримку в отриманні ліцензії з меншими установчими та операційними витратами. Ми пропонуємо запуск KYC/AML, підтримку в оцінці ризиків, юридичні послуги, юридичні висновки, консультації щодо загальних положень про захист даних, контракти та всі необхідні юридичні та бізнес-інструменти для початку діяльності провайдера послуг з обміну віртуальних активів.

---

Зміст цієї статті має на меті надати загальне уявлення про предмет, а не розглядатися як юридична консультація.