Південна Африка зі своєю різноманітною економікою, багатими природними ресурсами і стратегічним розташуванням на перехресті континентів є привабливим середовищем для ділових підприємств. Ця країна, відома своєю багатою історією і приголомшливими пейзажами, перетворилася на динамічний центр, що пропонує широкий спектр можливостей у різних галузях. Від галасливих фінансових центрів до процвітаючого технологічного сектору – привабливість Південної Африки полягає в її багатогранних перевагах, які приваблюють як місцевих, так і міжнародних підприємців. Уряд Південної Африки старанно приводить свою правову базу у відповідність до сучасних технологічних досягнень і активно домагається конкурентоспроможності в глобальному масштабі. У статті буде проаналізовано останні зміни в законодавстві і те, як ці зміни вплинуть на бізнес у криптоіндустрії.

Криптоактиви = Фінансові продукти

19 жовтня 2023 року Управління з нагляду за фінансовим сектором Південної Африки (далі: “FSCA”) офіційно класифікувало криптоактиви як фінансові продукти відповідно до свого Закону про фінансові консультаційні та посередницькі послуги № 37 від 2002 року (“Закон FAIS”). У своїй офіційній декларації FSCA попередила про ризики, пов’язані з використанням криптоактивів, і наголосила на важливості співпраці лише з авторизованими постачальниками фінансових послуг. Далі в заяві йдеться про те, що підприємства, які пропонують фінансові послуги, пов’язані з криптоактивами, повинні подати заявку на отримання ліцензії в FSCA, починаючи з 1 червня 2023 року. Важливо зазначити, що в заяві згадується, що споживачі не зобов’язані чекати до певної дати (в даному випадку 30 листопада 2023 р.) для подачі скарг на бізнес. Це передбачає, що клієнти і споживачі мають право висловлювати свої побоювання і повідомляти про проблеми, пов’язані з послугами криптоактивів, до зазначеної дати, підкреслюючи важливість захисту споживачів і прозорості.

Орган фінансового регулювання (FSCA) ПАР заявив, що всі біржі криптовалюти, що діють на території країни, повинні отримати ліцензії до кінця 2023 року. Комісар FSCA в інтерв’ю Bloomberg заявив, що з моменту нещодавнього початку цього процесу вже було отримано близько 20 заявок на отримання ліцензій. процес, і додаткові заявки очікуються до крайнього терміну 30 листопада. Комісар також зазначив, що в разі, якщо криптовалютні біржі продовжать функціонувати без ліцензій після встановленого терміну, регулюючий орган має намір ухвалити “примусові заходи”, які можуть містити штрафи або навіть закриття підприємств, які не відповідають вимогам, згідно з наданою інформацією.

Запровадження нормативної бази для криптовалютних продуктів є розумним кроком з огляду на потенційні ризики для споживачів фінансових послуг у країні. Було також наголошено на необхідності часу для оцінки ефективності цих заходів і запевнення в постійній співпраці з галуззю для доопрацювання та впровадження будь-яких необхідних коригувань. Ця подія робить Південну Африку першою країною на континенті, яка вимагає ліцензування обміну цифровими активами, що відповідає глобальній тенденції посилення нагляду та контролю над сектором криптовалют.

За словами представника FSCA, особи, які пропонують фінансові послуги, пов’язані з криптоактивами, за деякими винятками, як-от криптомайнери та постачальники послуг NFT, зобов’язані отримати офіційний дозвіл. Недотримання цієї вимоги являє собою порушення закону, що потенційно може призвести до регулятивних дій з боку відповідних органів. FSCA бере активну участь у формуванні правил у сфері криптовалют і фінансових технологій, співпрацюючи з “міжурядовою робочою групою у сфері фінансових технологій”, до якої входять великі фінансові регулятори та політики, такі як Національне казначейство та Резервний банк Південної Африки.

Тенденція посилення регулювання не обмежується однією тільки Південною Африкою. 3 липня Валютне управління Сінгапуру оголосило про аналогічну вимогу до постачальників криптопослуг у країні забезпечити захист активів клієнтів у встановленому законом трасті для безпечного зберігання до кінця року. Це підкреслює глобальний рух до більш суворого регулювання криптовалют.

Отримання ліцензії FAIS

Отримання ліцензії на фінансові консультативні та посередницькі послуги (FAIS) у Південній Африці передбачає кілька кроків для забезпечення дотримання нормативної бази. Ось покрокове керівництво про те, як отримати ліцензію FAIS:

Крок 1. Розуміння вимог

Перш ніж почати процес подання заявки, переконайтеся, що ви повністю розумієте вимоги для отримання ліцензії FAIS. Це включає в себе наявність необхідної кваліфікації, відповідність критеріям відповідності та належної якості, а також глибоке розуміння фінансових продуктів і послуг, щодо яких ви збираєтеся надавати консультації або посередницькі послуги.

Крок 2: Кваліфікація

Переконайтеся, що ви володієте відповідною кваліфікацією, визнаною FSCA для конкретних фінансових послуг, які планує запропонувати ваш бізнес. Майте на увазі, що різні категорії фінансових послуг мають різні кваліфікаційні вимоги.

Крок 3: Нормативний іспит

Складіть нормативний іспит(и), що відповідає конкретній категорії фінансових послуг, які ваша компанія має намір надавати. Ці іспити проводяться затвердженими екзаменаційними органами. Зареєструйтеся на іспити, що мають відношення до вашого бізнесу, і гідно підготуйтеся до них.

Крок 4: Зареєструйтеся як FSP

Щоб подати заявку на отримання ліцензії FAIS, ваша компанія спочатку має бути зареєстрована як постачальник фінансових послуг (FSP). Скористайтеся онлайн-порталом подання заявок FSCA, щоб зареєструватися і подати всю необхідну документацію.

Крок 5. Оцінка відповідності та правильності

У рамках процесу реєстрації ваш бізнес пройде відповідну і правильну оцінку, щоб гарантувати чесність, компетентність і фінансову стійкість. Ця оцінка включає надання докладної особистої та фінансової інформації в міру необхідності.

Крок 6: Відповідність вимогам і документація

Зберіть усю необхідну документацію, включно з кваліфікацією вашого бізнесу, результатами нормативних іспитів, доказами відповідності критеріям відповідності та належної якості, а також будь-якими іншими відповідними документами. Вкрай важливо, щоб уся документація була точною та актуальною.

Крок 7: Подайте заявку на отримання ліцензії FAIS

Подайте заявку на отримання ліцензії FAIS для вашого бізнесу через онлайн-портал FSCA. Обов’язково сплатіть необхідний збір за подання заяви, який може варіюватися залежно від категорії фінансових послуг, які ваша компанія має намір надавати.

Крок 8: Очікування обробки

Після подання вашої заяви FSCA розгляне ваші матеріали та проведе необхідні перевірки. Ця частина процесу може зайняти деякий час, тому важливо проявити терпіння і ретельність.

Крок 9: Моніторинг відповідності

Щойно ваш бізнес отримає ліцензію FAIS, він буде піддаватися постійному моніторингу відповідності з боку FSCA. Вкрай важливо послідовно дотримуватися всіх нормативних вимог для збереження вашої ліцензії.

У висновку

Південна Африка прагне прийняти технологічні зміни як свідчення свого далекоглядного підходу, що прагне використати силу інновацій, зберігаючи при цьому нормативно-правове середовище, яке заохочує відповідальний розвиток. Така проактивна позиція сприяє кращому розв’язанню проблем і можливостей, що виникають унаслідок цифрової революції. Немає двох однакових бізнесів. Якщо ви зацікавлені у веденні бізнесу в Південній Африці, наша команда готова проаналізувати вашу унікальну бізнес-модель і допомогти вам у процесі виходу на ринок, а наш індивідуальний підхід допоможе вам краще зрозуміти вимоги відповідності для ефективного ведення вашого бізнесу.