Група розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням коштів (FATF) є ключовим елементом у протидії незаконним фінансовим потокам. Заснована у 1989 році, FATF відіграє провідну роль у формуванні політик протидії відмиванню коштів (ПВК) та фінансуванням тероризму (ФТ) у понад 200 юрисдикціях. Хоча її рекомендації не мають обов’язкової юридичної сили, їхній вплив на національне та міжнародне законодавство є значним.

На тлі зростання загроз, пов’язаних із тероризмом, обходом санкцій і зловживанням криптоактивами, оновлені стандарти FATF допомагають як розвиненим, так і країнам, що розвиваються, ефективно реагувати на нові фінансові виклики.

У цій статті розкриємо те, як FATF забезпечує дотримання глобальних стандартів ПВК/ФТ, формує правила для криптовалют і впливає на міжнародну політику.

Процес заснування та цілі FATF

FATF — міжурядовий орган, створений країнами «Великої сімки» в Парижі у відповідь на зростання відмивання коштів, пов’язаного з торгівлею наркотиками. Згодом його мандат розширився: після терактів 11 вересня до нього додалися функції боротьби з фінансуванням тероризму, а згодом — і протидія фінансуванню зброї масового ураження.

Організація проводить пленарні засідання, працює через експертні робочі групи та має ротаційне головування. Хоча штаб-квартира FATF розташована в Парижі, її вплив має глобальний масштаб. FATF тісно співпрацює з ООН, Світовим банком та Міжнародним валютним фондом, встановлюючи високі стандарти фінансової прозорості.

Попри те, що FATF діє на основі «м’якого права», більшість країн інтегрують її стандарти у своє національне законодавство. Недотримання вимог FATF може призвести до включення країни до «сірого» або «чорного» списку, що тягне за собою економічні санкції або обмеження доступу до світових фінансових ринків.

40 Рекомендацій: глобальний шаблон дотримання вимог

40 Рекомендацій FATF є основою міжнародних зусиль із протидії відмиванню коштів і фінансуванню тероризму.

Ці рекомендації охоплюють такі ключові напрями:

1. Політика та координація у сфері ПВК/ФТ (Рекомендації 1-2) – створення національних стратегій у сфері ПВК/ФТ та механізмів координації між зацікавленими сторонами.
2. Відмивання грошей (ВК) та конфіскація (Рекомендації 3-4) – визначення ВК як кримінального злочину, передбачення конфіскації злочинних доходів та встановлення правових заходів для боротьби з предикатними злочинами.
3. Фінансування тероризму (ФТ) та розповсюдження зброї масового знищення (Рекомендації 5-8) – криміналізація ФТ та розповсюдження зброї масового знищення, запровадження цільових фінансових санкцій відповідно до Резолюцій Ради Безпеки ООН та заморожування активів.
4. Превентивні заходи (Рекомендації 9-23) – зобов’язують фінансові установи проводити належну перевірку клієнтів (KYC), вести облік, повідомляти про підозрілі операції, вживати додаткових заходів щодо певних видів діяльності та клієнтів (наприклад, політично значущих осіб, послуг з переказу грошей або цінностей тощо), забезпечувати внутрішній контроль та дотримання вимог законодавства тощо.
5. Прозорість та бенефіціарна власність юридичних осіб та угод (Рекомендації 24-25) – забезпечення прозорості щодо бенефіціарної власності компаній, трастів та інших юридичних осіб.
6. Повноваження та обов’язки компетентних органів (Рекомендації 26-35) – встановлення ефективного нагляду, санкцій та слідчих повноважень для підрозділів фінансової розвідки, правоохоронних органів та інших компетентних органів.
7. Міжнародне співробітництво (Рекомендації 36-40) – сприяння взаємній правовій допомозі, екстрадиції та іншим формам міжнародного співробітництва у сфері ПВК/ФТ.

Хоча ці положення не є обов’язковими, країнам рекомендують імплементувати їх у своє законодавство, інакше на них можуть чекати серйозні наслідки. FATF регулярно оновлює стандарти, адаптуючи їх до нових ризиків — зокрема, у цифровій економіці. Наприклад, включення регулювання криптовалют у 2019 році стало вагомим кроком уперед.

Держави повинні приймати закони, що криміналізують відмивання коштів і фінансування тероризму, запроваджують обов’язкові KYC-процедури та створюють національні підрозділи фінансової розвідки. Багато країн, як-от США, ухвалили відповідні акти, зокрема Акт про патріотизм США (USA PATRIOT Act) і Закон про корпоративну прозорість (Corporate Transparency Act), у прямій відповідності до вказівок FATF.

FATF і криптовалютний сектор

Зростання популярності криптовалют стало серйозним викликом для традиційних AML/CTF-механізмів. Відповідаючи на це, FATF оновила Рекомендацію 15, включивши до сфери регулювання постачальників послуг віртуальних активів (VASPs).

Тепер VASP зобов’язані:

• виявляти, оцінювати та розуміти ризики ВК/ФТ, пов’язані з віртуальними активами, та вживати належних заходів для зменшення цих ризиків на основі ризик-орієнтованого підходу;
• проводити належну перевірку при встановленні ділових відносин, здійсненні операцій на суму, що перевищує встановлений поріг (як правило, 1 000 USD/EUR), виникненні підозри щодо ВК/ФТ або сумнівів щодо достовірності раніше отриманих ідентифікаційних даних клієнта;
• зберігати всі необхідні записи про операції та інформацію про належну перевірку щонайменше п’ять років;
• повідомляти про підозрілі операції до відповідного органу фінансової розвідки, незалежно від суми операції;
• впроваджувати внутрішні політики, процедури та засоби контролю, включаючи призначення комплаєнс-офіцера, проведення навчання персоналу з питань ПВК/ФТ та проведення незалежного аудиту;
• отримати ліцензію або реєстрацію та перебувати під наглядом або моніторингом компетентного органу;
• збирати та передавати необхідну інформацію про відправника та бенефіціара під час віртуальних переказів активів (Travel Rule)
• надавати своєчасну, точну та повну інформацію у відповідь на запити іноземних партнерів.

Країни, які не врегулюють крипторинок відповідно до стандартів FATF, ризикують перетворитися на «тихі гавані» для незаконної діяльності. Натомість держави, що дотримуються вимог, можуть привабити легальні криптокомпанії, які шукають прозорого й стабільного регуляторного середовища.

FATF і надалі відстежує динаміку цифрових активів і співпрацює з країнами-членами та технологічними розробниками, щоб підтримувати актуальність своїх ПВК/ФТ стандартів.

Взаємні оцінювання та перевірки країн

Процес взаємного оцінювання FATF є ключовим механізмом забезпечення підзвітності. Раз на 5–10 років FATF та її регіональні партнери проводять перевірки, які оцінюють не лише технічну відповідність, а й практичну ефективність впроваджених стандартів.

Оцінювання включають:

• виїзні інспекції;
  
• аналіз законодавчої бази;
  
• інтерв’ю з представниками фінансових органів.

Результати публікуються у розгорнутих звітах, які відображають сильні сторони, виявляють недоліки та містять рекомендації. Країни, які не відповідають стандартам, можуть бути включені до «сірого» або «чорного» списку FATF.

1. Країни з «сірого списку» підлягають посиленому нагляду.
   
2. Країни з «чорного списку» — застосовуються певні санкції, зокрема обмеженням на фінансові операції.

Один із нещодавніх прикладів — Туреччина, яка у 2024 році була виключена з «сірого списку» після зміцнення своєї системи ПВК/ФТ та вдосконалення криптовалютного регулювання.

Вплив на міжнародні організації

FATF тісно співпрацює з міжнародними інституціями, щоб поширити дію своїх стандартів. ООН, Європейський Союз, МВФ і Світовий банк орієнтують свої політики на рекомендації FATF:

• Рада Безпеки ООН використовує структуру FATF для впровадження фінансових санкцій.
  
• МВФ та Світовий банк інтегрують стандарти FATF у свої фінансові оцінки.
  
• ЄС гармонізує свої AML-директиви з рекомендаціями FATF.

Таке узгодження створює єдиний глобальний підхід до AML/CTF-політик, фактично роблячи FATF негласним законодавцем у сфері міжнародних фінансів.

Національні адаптації: США та Франція

США:

• ухвалили Закон про банківську таємницю (Bank Secrecy Act) і Закон про корпоративну прозорість (Corporate Transparency Act);
  
• встановили обов’язок звітування про бенефіціарне володіння до Мережі боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN);
  
• реалізують моніторинг криптовалют відповідно до FATF і «Travel Rule».

Франція:

• гармонізує національне законодавство з директивами ЄС щодо ПВК/ФТ;
  
• має власний підрозділ фінансової розвідки – TRACFIN;
  
• забезпечує дотримання вимог FATF щодо прозорості бенефіціарного володіння та регулювання VASP.

Обидві країни демонструють, як рекомендації FATF впливають на національне законодавство — від банківського сектора до криптовалютного ринку.

Критика та виклики

Попри значні досягнення, FATF стикається з критикою:

• геополітична упередженість: деякі експерти вважають, що менші країни піддаються непропорційному контролю;
  
• брак прозорості: процес включення до списків часто сприймається як закритий і непрозорий;
  
• надмірне дотримання: через страх санкцій банки можуть обмежувати обслуговування навіть для низькоризикових клієнтів, що шкодить фінансовій інклюзії.

FATF визнає ці проблеми. У 2025 році була оновлена Рекомендація 1, яка тепер акцентує на інклюзивних ПВК/ФТ стратегіях, особливо для регіонів з обмеженим доступом до фінансових послуг.

Майбутнє FATF: адаптація до нових загроз

Майбутнє FATF пов’язане з інноваціями та швидкою реакцією на нові виклики:

• постійне оновлення стандартів для охоплення DeFi, NFT та ризиків зловживання блокчейном;
  
• співпраця з компаніями, які спеціалізуються на технологіях,  для протидії шахрайству та атакам із використанням програм-вимагачів;
  
• посилений контроль за фінансовими потоками, що можуть підтримувати військові дії;
  
• вивчення можливостей використання технологій для покращення оцінки ризиків.

Нові реформи спрямовані на вдосконалення механізму включення до списків та активну взаємодію з приватним сектором. На чолі з Елізою де Анда Мадрасо FATF приділяє особливу увагу боротьбі з комплексними загрозами, такими як торгівля зброєю та фінансування синтетичних наркотиків.

Висновок: наріжний камінь фінансової безпеки

FATF давно вийшла за межі ролі простого розробника політик — сьогодні це справжній охоронець глобальної фінансової доброчесності. Постійно оновлюючи свої стандарти у сфері ПВК/ФТта інтегруючи новітні технології, зокрема криптовалюти, FATF забезпечує прозорість, безпеку й інклюзивність міжнародної фінансової системи.

Від національного законодавства США й Франції до партнерства з ООН та МВФ — вплив FATF є всеосяжним. Для будь-якої юрисдикції, яка прагне здобути довіру та авторитет у сучасному фінансовому світі, дотримання стандартів FATF — не просто бажане, а життєво необхідне.

Контактна інформація

Якщо ви хочете стати нашим клієнтом або партнером ви можете зв’язатися з нами через електронну пошту: support@manimama.eu.

Чи надіслати повідомлення в Telegram: @ManimamaBot.

Запрошуємо на наш сайт: https://manimama.eu/.

Також доєднуйтесь до нашого Telegram-каналу: Manimama Legal Channel

---

Manimama Law Firm надає можливість компаніям, що працюють як провайдери віртуальних гаманців та бірж, вийти на ринки на законних підставах. Ми готові запропонувати відповідну підтримку в отриманні ліцензії з меншими установчими та операційними витратами. Ми пропонуємо запуск KYC/AML, підтримку в оцінці ризиків, юридичні послуги, юридичні висновки, консультації щодо загальних положень про захист даних, контракти та всі необхідні юридичні та бізнес-інструменти для початку діяльності провайдера послуг з обміну віртуальних активів.

---

Зміст цієї статті має на меті надати загальне уявлення про предмет, а не розглядатися як юридична консультація.