Польща вступає в завершальну стадію імплементації свого національного Закону про ринок криптоактивів (“Законопроект”), що є ключовим регуляторним етапом, який наближає польське законодавство до Регламенту ЄС 2023/1114 про ринок криптоактивів (“MiCA”). Доопрацьований Законопроект з урахуванням рекомендацій Юридичного комітету передано на розгляд Постійного комітету Ради міністрів. У разі ухвалення в травні 2025 року його буде направлено до парламенту для подальшого розгляду.
Хоча президентські вибори та майбутні літні канікули можуть затримати набуття ним чинності до третього кварталу 2025 року, наразі підтверджено найбільш очікувану зміну: продовження перехідного періоду для обох: постачальників послуг криптоактивів (“CASP”) і провайдерів платіжних послуг (“PSP”).
Це продовження пропонує більш реалістичний графік адаптації для компаній, які готуються відповідати новим регуляторним вимогам, особливо для тих, хто подає заявку на отримання автризації відповідно до MiCA.
Ключова зміна: Двоступенева модель переходу для VASP
Для постачальників послуг віртуальних активів (“VASP”), які вже працюють у Польщі, Законопроект встановлює двоетапний перехідний режим, залежно від того, як швидко компанія розпочинає процес авторизації.
За першим сценарієм, VASP, незалежно від того, чи внесений він до національного реєстру, може продовжувати працювати протягом чотирьох місяців з дня набрання чинності цим Законопроєктом, не вживаючи жодних подальших дій.
За другим сценарієм, цей чотиримісячний період може бути продовжений до дев’яти місяців за умови, що суб’єкт подасть повну заявку на отримання дозволу відповідно до MiCA протягом перших трьох місяців після набрання чинності Законопроектом та отримає підтвердження повноти інформації від Польського органу фінансового нагляду (“KNF”), як зазначено в статті 63(4) MiCA.
Ця модель переходу заохочує раннє та проактивне дотримання вимог. Компанії, які вчасно подадуть повні заявки, зможуть скористатися додатковою правовою визначеністю та безперервністю діяльності.
Шестимісячний перехідний період для онлайн-платформ обміну валют
Однією зі змін, внесених до Законопроекту, є продовження перехідного періоду для компаній, які надають послуги з безготівкового обміну валют в Інтернеті. Згідно з оновленим положенням, суб’єкти, які ще не отримали ліцензію PSP, матимуть шість місяців (замість початково запропонованих трьох), щоб або отримати статус PSP, або припинити свою діяльність. Ця вимога викладена в статті 159(1) Законопроекту.
Шестимісячний пільговий період починається з дня набрання чинності Законопроектом. Якщо діяльність компанії потребує отримання дозволу або реєстрації, і заявка подається протягом цього шестимісячного періоду, він зможе продовжувати працювати за існуючими правилами до прийняття відповідного рішення KNF. Під час цього перехідного періоду штрафи за недотримання вимог, наприклад, передбачені статтею 150(1а), не застосовуватимуться.
Додаткові зміни: Кредитування та крипто консультування
Законопроект також вносить важливі уточнення та послаблення в окремі сфери регулювання ринку криптоактивів.
По-перше, скасовано попередню заборону на кредитування криптоактивами. Вся така діяльність повинна відповідати пруденційним вимогам MiCA, вимогам щодо поведінки та управління ризиками, забезпечуючи захист інвесторів та системний нагляд (Стаття 13 Законопроекту).
По-друге, Законопроект запроваджує суворіші стандарти щодо надання консультацій та інформації про криптоактиви. Відповідно до статті 4 Законопроекту, лише кваліфіковані працівники або підрядники CASP, які володіють достатніми знаннями про фінансові ринки, можуть надавати клієнтам консультації або інформацію про криптоактиви чи пов’язані з ними послуги.
Якщо особа не відповідає цим вимогам, вона все одно може надавати інформацію, але тільки під безпосереднім наглядом кваліфікованої особи. У таких випадках особа, яка здійснює нагляд, бере на себе повну юридичну відповідальність за точність і достовірність наданої інформації.
Іншою помітною структурною зміною є ліквідація польського реєстру VASP. Згідно з Законопроектом, цей реєстр припинить своє існування на наступний день після закінчення дев’ятимісячного перехідного періоду.
Тим часом, VASP, внесені до реєстру на момент набуття чинності Законопроектом, можуть продовжувати працювати за існуючими правилами. Однак за певних обставин вони можуть бути вилучені раніше. До таких належать: ненадання відповіді на запити офіційних інспекцій, адміністративне виключення компанії або її керівного органу з Національного судового реєстру або неодноразове невиконання зобов’язань щодо надання звітності про відмивання коштів Генеральному інспектору з питань фінансової інформації.
Ці зміни свідчать про посилення регуляторного нагляду, який зосереджується не лише на статусі реєстрації, але й на дотриманні вимог законодавства та реагуванні на запити контролюючих органів. Це знаменує собою чітку еволюцію в бік правозастосування в режимі реального часу та гармонізації з єдиною нормативно-правовою базою ЄС щодо криптоактивів.
Фінансові зобов’язання для CASPs
Остаточний варіант Законопроекту запроваджує подвійну структуру фінансових зобов’язань для CASP, що діють у Польщі, яка охоплює як одноразові регуляторні збори, так і поточні наглядові внески.
Одноразові збори застосовуються до основних регуляторних процедур. CASP повинні сплатити до 4 500 євро (у польському еквіваленті) за первину авторизацію. Іноземні CASPs, які мають намір працювати в Польщі відповідно до правил паспортизації, також підлягають сплаті збору в розмірі до 4 500 євро, який сплачується, коли наглядовий орган їхньої країни передає інформацію про їхню місцеву діяльність до KNF, якщо тільки ця вимога не скасована на основі взаємності.
На додаток до цих початкових внесків, CASPs повинні робити щорічний наглядовий внесок, як це передбачено статтею 81 Законопроекту. Цей внесок покриває витрати на поточний нагляд за ринком і розраховується як відсоток від середньорічного доходу, отриманого від криптовалютних послуг за попередні три фінансові роки. Ставка не повинна перевищувати 0,4% від цього середнього показника і не може бути нижчою за еквівалент 500 євро в золоті.
Потрібна допомога з отриманням ліцензії CASP у Польщі за MiCA?
Якщо ви плануєте працювати як CASP у Польщі, зараз саме час діяти. Оскільки імплементація MiCA вступає в завершальну фазу, завчасна подача заявки – це єдиний шлях до безпечного переходу.
Manimama Law Firm пропонує повну юридичну та регуляторну підтримку для отримання ліцензії CASP в Польщі, включаючи підготовку повного пакету документів, документації щодо ризиків та протидії відмиванню коштів, внутрішньої політики, налаштування управління та комунікації з KNF. Ми гарантуємо, що ваш бізнес не тільки відповідатиме вимогам, але й буде повністю готовим до роботи на гармонізованому ринку ЄС.
Контактна інформація
Якщо ви хочете стати нашим клієнтом або партнером ви можете зв’язатися з нами через електронну пошту: support@manimama.eu.
Чи надіслати повідомлення в Telegram: @ManimamaBot.
Запрошуємо на наш сайт: https://manimama.eu/.
Також доєднуйтесь до нашого Telegram-каналу: Manimama Legal Channel
Manimama Law Firm надає можливість компаніям, що працюють як провайдери віртуальних гаманців та бірж, вийти на ринки на законних підставах. Ми готові запропонувати відповідну підтримку в отриманні ліцензії з меншими установчими та операційними витратами. Ми пропонуємо запуск KYC/AML, підтримку в оцінці ризиків, юридичні послуги, юридичні висновки, консультації щодо загальних положень про захист даних, контракти та всі необхідні юридичні та бізнес-інструменти для початку діяльності провайдера послуг з обміну віртуальних активів.
Зміст цієї статті має на меті надати загальне уявлення про предмет, а не розглядатися як юридична консультація.
