Регулювання CASP у Латвії

Закон Латвії про послуги криптоактивів імплементує вимоги MiCA та призначає Банк Латвії головним регулятором для ринку криптоактивів у країні.  Основним завданням Центрального банку є контроль за діяльністю CASP, зокрема ліцензування таких компаній, нагляд за їхньою діяльністю, а також забезпечення дотримання міжнародних стандартів у сфері фінансової стабільності та прозорості.

  Постачальниками послуг криптоактивів в Латвії є компанії, які надають одну з 10 послуг, визначеними MiCA, наприклад забезпечення зберігання та адміністрування криптоактивів від імені клієнта, обмін криптоактивів на кошти та на інші криптоактиви, розміщення криптоактивів і надання консультацій щодо криптоактивів. Таким чином, CASP які бажають працювати на території Латвії, повинні пройти процедуру ліцензування в Банку Латвії та відповідати встановленим вимогам. Процедура ліцензування охоплює перевірку документів компанії, включаючи статутні документи, фінансові показники, план діяльності, а також перевірку на відповідність нормам боротьби з відмиванням грошей (AML) та фінансуванням тероризму.

Процедура авторизації та вимоги до CASP

Регламент MiCA встановлює чіткі вимоги до CASP, які мають отримати дозвіл на надання своїх послуг на території Латвії. Отримання авторизації є регламентованим процесом, за допомогою якого можна стати учасником фінансового ринку Латвії та розпочати бізнес після отримання авторизації. Процедура отримання ліцензії CASP включає декілька етапів, які описані в Регламенті та додаткових нормативно-правових актах Latvijas Banka:

1. Підготовка та подача заяви: Центральний банк Латвії забезпечує детальні консультації для компаній, які планують подати заявку на отримання ліцензії CASP. Регламент MiCA визначає, що для отримання авторизації юридична особа повинна мати зареєстрований офіс та місце управління в ЄС, з принаймні однією відповідальною особою, яка має досвід і репутацію у сфері криптоактивів. Latvijas Banka наголошує, що для отримання ліцензії, компанія обов’язково повинна мати фізичний офіс в Латвії. Крім того, власні кошти заявника мають становити від 50 000 до 150 000 євро, залежно від типу послуг, що надаються. На етапі консультацій документи можуть бути подані англійською мовою. 
2. Вимоги до директорів, акціонерів та інших посадовців: Директори повинні бути доступними для комунікацій з Банком і мати відповідний досвід. Принаймні один директор повинен бути резидентом ЄС. Наявність директора-резидента Латвії є додатковою перевагою. Щодо AML офіцерів, вони також мають бути доступні для оперативної комунікації з Банком. Хоча резидентство Латвії не є обов’язковим, воно розглядається як плюс. Відсутність належних AML інструментів (KYC/KYT) унеможливлює отримання ліцензії. 
3. Подання заявки: Документи на ліцензування подаються латвійською мовою, а їх розгляд триває до 25 робочих днів. Протягом цього часу Latvijas Banka перевіряє повноту документів. За необхідності, Банк може вимагати додаткові пояснення або виправлення. У разі повноти заявки, Банк протягом 40 робочих днів приймає рішення про надання ліцензії. 
4. Плата за ліцензію та щорічний нагляд: Вартість подачі заявки становить 2500 євро, що є одним із найнижчих зборів серед країн ЄС. Щорічний нагляд включає сплату до 0,6% від валового доходу компанії, але не менше 3000 євро на рік.
5. Нагляд та звітність: Після отримання ліцензії Latvijas Banka вимагає регулярну звітність, яка включає подання щоквартальних звітів про кількість клієнтів, обсяги транзакцій та інші ключові показники. Це допомагає забезпечити відповідність діяльності CASP вимогам Регламенту.

Підхід Latvijas Banka до регулювання CASP

Однією з основних особливостей підходу Банку Латвії є акцент на прозорість та сприяння розвитку ринку криптоактивів.
    Представники Manimama були присутні на онлайн конференції організованій Центральним Банком Латвії, де Банк озвучив, що вони прагнуть створити найбільш конкурентоспроможні вимоги для CASP та запропонувати більш лояльні можливості учасникам ринку серед країн ЄС, перетворивши таким чином Латвію на хаб для інновацій. Такі переваги виражаються зокрема у найменшому серед країн ЄС зборі за подання заяви – 2500 євро та безкоштовних персональних консультаціях на будь-якому етапі ліцензування приміром надання інформації щодо необхідних документів, оцінці таких документів та вимог щодо директорів, AML офіцерів відповідно до законодавства.
    Наразі важливою частиною роботи Банку Латвії є надання консультацій компаніям, які мають намір подати заявку на ліцензування як постачальники послуг криптоактивів. Консультації надаються безкоштовно, і їх кількість не обмежена, що робить процес підготовки до ліцензування більш доступним і зрозумілим для суб’єктів ринку.
  На етапі консультацій компанії мають можливість отримати вичерпну інформацію щодо регуляторних вимог, які висуваються до CASP, а також поради стосовно того, як підготувати необхідну документацію. Ця практика спрямована на те, щоб забезпечити подання якісних заявок, що підвищує шанси на успішне ліцензування. У результаті таких консультацій компанії краще розуміють вимоги законодавства, зокрема MiCA, що допомагає їм підготуватися до офіційного процесу отримання ліцензії.
  Банк Латвії тісно співпрацює з іншими наглядовими органами, зокрема з Міністерством фінансів та Службою державних доходів, для забезпечення переходу до нових стандартів MiCA. Важливо зазначити, що регуляторний процес є досить детальним і включає регулярну звітність CASP щодо їхньої діяльності, обсягів транзакцій та кількості клієнтів.
  Для забезпечення дотримання правил MiCA, Банк Латвії запровадив інструкції та гайди щодо отримання авторизації на надання послуг CASP. Ці посібники пропонують детальну інформацію про вимоги до підготовки заявок, а також пояснюють правила класифікації криптоактивів у рамках MiCA. Додатково Банк Латвії організовує зустрічі щодо імплементації MiCA в Латвії, де детально розповідає про регулювання крипторинку та вимоги, які стоять перед CASP.
    Latvijas Banka також отримала право застосовувати широкий спектр санкцій щодо порушників законодавства. Санкції можуть включати фінансові штрафи, попередження або тимчасову заборону на виконання певних операцій. У разі серйозних порушень може бути навіть анульовано дозвіл на діяльність. Також CASP, які не відповідають вимогам щодо AML або прозорості, можуть бути оштрафовані на значні суми, що підкреслює серйозність регулювання.
  Важливо відзначити, що CASP, які вже надають послуги на ринку до набрання чинності новим законом, можуть продовжувати свою діяльність до 30 червня 2025 року без необхідності негайного отримання дозволу. Це перехідне положення дозволяє бізнесам підготуватися до нових регуляцій, забезпечуючи плавний перехід до нових умов ринку.

Висновок

Підхід Банку Латвії до регулювання постачальників послуг криптоактивів відповідно до MiCA є зразком інтеграції європейських стандартів у національне законодавство. Банк виконує ключову роль не лише в регуляції, але й у підтримці розвитку криптоіндустрії, створюючи сприятливі умови для діяльності криптокомпаній. Завдяки прозорому процесу ліцензування та постійному нагляду, Латвія стала однією з провідних країн у Європі, що активно сприяє розвитку криптовалютного ринку, а низькі адміністративні витрати на отримання ліцензій та ефективна підтримка з боку Latvijas Banka, позиціонують Латвію як привабливу юрисдикцію для криптокомпаній, які прагнуть працювати на ринках ЄС.

Контактна інформація

Якщо ви хочете стати нашим клієнтом або партнером ви можете зв’язатися з нами через електронну пошту: support@manimama.eu.

Чи надіслати повідомлення в Telegram:  @manimama_sales.

Запрошуємо на наш сайт: https://manimama.eu/.

Також доєднуйтесь до нашого Telegram-каналу: Manimama Legal Channel

Manimama Law Firm надає можливість компаніям, що працюють як провайдери віртуальних гаманців та бірж, вийти на ринки на законних підставах. Ми готові запропонувати відповідну підтримку в отриманні ліцензії з меншими установчими та операційними витратами. Ми пропонуємо запуск KYC/AML, підтримку в оцінці ризиків, юридичні послуги, юридичні висновки, консультації щодо загальних положень про захист даних, контракти та всі необхідні юридичні та бізнес-інструменти для початку діяльності провайдера послуг з обміну віртуальних активів.

Зміст цієї статті має на меті надати загальне уявлення про предмет, а не розглядатися як юридична консультація.