Нові регуляторні вимоги для фінансових технологій у Канаді вже тут: огляд RPAA

Канадський законодавець у лютому прийняв новий закон про Роздрібні Платежі (Retail Payment Activities Act) або ж RPAA, яким окреслив межі PSP – Постачальників платіжних послуг. Їх законодавець визначив як “фізичних або юридичних осіб, які виконують платіжні функції як послугу або бізнес-діяльність, яка не є випадковою для іншої послуги або бізнес-діяльності”. Закон уже набрав чинності з 1 листопада 2024 року. Наші юристи проаналізували даний акт та ознайомлять з основними моментами нового регулювання.

У Законі окреслено ознаки PSP та їхнє подальше регулювання. PSP тепер матимуть подати заявку на реєстрацію до Bank of Canada (Центральний Банк Канади) та отримати від них підтвердження реєстрації для подальшої діяльності. Якщо цього не зробити, то власне діяльність PSP буде визнана незаконною і на компанію накладуть адміністративний штраф після закінчення перехідного періоду.

Закон набирає чинності 01.11.2024 року. Від 01.11 по 15.11 відкривається вікно подачі заявок на реєстрацію у Центральний Банк Канади. Після 15.11.2024 починається розгляд цих заявок і триватиме він до закінчення перехідного періоду. Закінчення перехідного періоду відбудеться у вересні 2025 року. Тоді ж будуть відомі та опубліковані на сайті ЦБ результати розгляду заявок. Раніше результати можна буде отримати лише в разі відмови у реєстрації.

Для розуміння того, чи підпадає компанія під визначення PSP, ЦБ Канади розробили онлайн анкету. Проте вона є достатньо сумнівним джерелом, про що вас повідомлять уже після проходження анкети.

Як же тоді зрозуміти, що вам потрібно подавати заявку на реєстрацію відповідно до нового закону?

Відповідно до RPAA ви зобов’язані зареєструватися в Банку Канади, якщо ви відповідаєте усім серед цих критеріїв критеріїв:

1) Компанія є PSP

Постачальники платіжних послуг – це «фізичні або юридичні особи, які виконують платіжні функції як послугу або бізнес-діяльність, яка не є випадковою для іншої послуги або бізнес-діяльності».

Наступні п’ять видів діяльності вважаються платіжними функціями відповідно до RPAA. Якщо діяльність компанії підпадає під хоч один пункт із цих 5, то вона вважається PSP:

надання або обслуговування облікового запису, який у зв’язку з електронним переказом коштів («EFT») ведеться від імені одного або кількох кінцевих користувачів;
утримання коштів від імені кінцевого користувача, доки вони не будуть вилучені кінцевим користувачем або передані іншій фізичній чи юридичній особі;
ініціювання EFT за запитом кінцевого користувача;
авторизація EFT або передача, отримання чи сприяння інструкції щодо EFT; або
надання клірингових або розрахункових послуг.

2) Компанія здійснює роздрібну платіжну діяльність.

3) Платіжна діяльність компанії підпадає під географічну сферу дії RPAA.

4) Компанія не виключена з RPAA.

ЦБ Канади розробив детальний посібник щодо подачі заявки. Подача заявки процес складний і робиться через спеціальний сервіс PSP Connect, реєстрація на якому коштує 2500 канадських доларів. Це, власне, і є плата за розгляд заявки. Для реєстрації як постачальника платіжних послуг у Банку Канади в рамках Закону про роздрібні платіжні послуги (RPAA) з 1 по 15 листопада 2024 року потрібно виконати такі кроки:

Створення облікового запису у системі PSP Connect.
Підготовка необхідної інформації та заповнення реєстраційної форми в PSP Connect.
Оплата реєстраційного збору.
Подання реєстраційної заявки. Протягом періоду реєстрації потрібно надати основну інформацію про компанію, підтвердити дотримання вимог до управління ризиками та описати, як будуть захищені кошти користувачів. Банк Канади очікує, що заявники включать інформацію про план дій для забезпечення безпеки даних та управління ризиками під час інцидентів. У реєстраційній заявці потрібно буде заповнити 18 пунктів відповідно до інструкції Центрального Банку Канади.
Очікування на підтвердження до вересня 2025 року.

Після подачі заявки для реєстрації компанія PSP може продовжити працювати. Якщо ж компанія ще не розпочала свою діяльність, то вона має подати заявку на реєстрацію в ЦБ Канади мінімум за 60 календарних днів до початку операційної діяльності. ЦБ Канади буде моніторити чи не порушує компанія вимоги законодавства та публічно оголошуватиме про порушення своєму вебсайті.

Проте є ще дуже багато нюансів, які з’являються під час подання заявки та її розгляду. Відповіді на всі потенційні питання можуть дати коментарі Банку Канаду, норми RPAA або ж наші юристи, які провели всебічний аналіз та готові надати вам консультацію або провести супровід подачі заявки та комунікації з Банком Канади.

Так чи інакше, якщо ви підпадаєте під визначення PSP у Канаді, то вам необхідно подати заявку на реєстрацію до 15 листопада.

Контактна інформація

Якщо ви хочете стати нашим клієнтом або партнером ви можете зв’язатися з нами через електронну пошту: support@manimama.eu.

Чи надіслати повідомлення в Telegram: @manimama_sales.

Запрошуємо на наш сайт: https://manimama.eu/.

Також доєднуйтесь до нашого Telegram-каналу: Manimama Legal Channel

Manimama Law Firm надає можливість компаніям, що працюють як провайдери віртуальних гаманців та бірж, вийти на ринки на законних підставах. Ми готові запропонувати відповідну підтримку в отриманні ліцензії з меншими установчими та операційними витратами. Ми пропонуємо запуск KYC/AML, підтримку в оцінці ризиків, юридичні послуги, юридичні висновки, консультації щодо загальних положень про захист даних, контракти та всі необхідні юридичні та бізнес-інструменти для початку діяльності провайдера послуг з обміну віртуальних активів.

Зміст цієї статті має на меті надати загальне уявлення про предмет, а не розглядатися як юридична консультація.