Відкриття банківського рахунку бізнесу
Відкриття корпоративного або ділового банківського рахунку в Європі може бути простим або розчаровуючим процесом, залежно від структури, діяльності та юрисдикції вашої компанії. Більшість традиційних бізнес-банків вимагатимуть
Повні документи компанії (статті асоціації, свідоцтво про реєстрацію, структура акціонерів);
Підтвердження підприємницької діяльності та передбачуваних операцій;
ідентифікація KYC та UBO (найвищого бенефіціарного власника);
Місцева адреса або речовина (у багатьох випадках).
Деякі бізнес-банки також можуть запитувати бізнес-план, веб-сайт або контракти з клієнтами, головним чином, якщо ви працюєте в секторі високого ризику, наприклад, криптовалюта або платіжна індустрія.
Виклик? Бізнес-банки обережні, особливо коли мають справу із засновниками-нерезидентами або компаніями з віддаленими командами. У таких місцях, як Німеччина, Франція чи Бельгія, часто потрібна місцева присутність або резиденція директора. Навпаки, такі юрисдикції, як Естонія, Литва чи Кіпр, можуть запропонувати більше гнучкості та цифрової адаптації, що ідеально підходить для транскордонного платіжного бізнесу чи фінтех-стартапів.
Облікові записи Fintech та EMI
За останні кілька років установи електронних грошей (EMI) набули популярності серед європейських компаній, які шукають швидшу адаптацію, гнучкі банківські альтернативи та сучасні API.
Хоча технічно це не банки, EMI пропонують послуги, до яких часто легше отримати доступ, ніж до традиційних банківських рахунків, хоча й не банківським способом. Такі платформи, як Wise, Payoneer, Revolut Business і Intergiro, дозволяють компаніям:
Відкриті мультивалютні банківські рахунки IBAN;
Надсилати та отримувати платежі по всьому ЄС банківським переказом;
Інтегруватися з білінговими системами електронної комерції або SaaS;
Доступ до інструментів для управління витратами та віртуальних банківських карток.
Ці платіжні рішення прекрасні для стартапів, фрілансерів і дистанційних команд. Однак важливо зазначити, що рахунки EMI не є стандартними бізнес-банківськими рахунками; вони не пропонують страхування депозитів, і певні послуги (такі як кредитування або кредитні можливості) можуть бути обмежені.
Тим не менш, для багатьох компаній, що працюють в Інтернеті або за кордоном, платіжні рішення у сфері фінтех пропонують швидшу та масштабованішу альтернативу традиційним банкам.
Платіжні процесори та банківська інтеграція для європейських компаній
Окрім бізнес-банківського рахунку, більшості компаній також потрібен платіжний шлюз або процесор для керування повсякденними клієнтськими транзакціями. Надійна банківська установка в поєднанні з правильним платіжним процесором забезпечує плавний грошовий потік і задоволеність клієнтів.
Незалежно від того, виставляєте ви рахунки в євро чи приймаєте міжнародні платежі, вкрай важливо узгодити свою банківську стратегію з належною платіжною інфраструктурою.
До загальних банківсько-інтегрованих провайдерів в ЄС належать
Stripe – широко використовується SaaS і технологічним бізнесом, легко підключається до банківських рахунків.
Adyen – надійна інфраструктура для великих торговців і відповідності банківському рівню;
Mollie – сильна присутність у Нідерландах та Бельгії з безперебійними банківськими переказами;
Checkoot.com – крипто-дружній і підключається до декількох банківських систем;
PayPal – ідеально підходить для фрілансерів і малого бізнесу, посилання на бізнес-банки по всьому світу.
Кожен постачальник має свої вимоги до адаптації та схильність до ризику. Наприклад, бізнес-платежі, пов’язані з віртуальними активами, галузями високого ризику або ринками, можуть зіткнутися з суворішими перевірками або вимагати додаткових ліцензій (таких як ліцензія VASP або EMI).
Варто також зазначити, що місцеві переваги мають значення. У Німеччині багато клієнтів очікують прямого дебету SEPA. У Східній Європі карткові платежі є найбільш поширеними. Вибір платіжного процесора, який розуміє регіональні платіжні переваги, може підвищити рівень конверсії клієнтів.
Фінтех, Крипто, Електронна комерція
Якщо ви працюєте у сфері фінансових технологій або криптовалют, ваш банківський і платіжний шлях, ймовірно, включатиме додаткові кроки.
У багатьох випадках традиційні банки відмовляться від бізнесу, пов’язаного з криптовалютою, навіть якщо компанія має повну ліцензію. У результаті багато стартапів у цьому секторі шукають крипто-дружні банки, такі як Bankera або LHV, або цифрові банки в таких юрисдикціях, як Литва. Інші обирають банківські рішення EMI, які спеціалізуються на підтримці ринків високого ризику або ніш.
Компаніям, які планують пропонувати послуги гаманця, обміну або токенізації, може знадобитися:
Зареєструйтеся як CASP (постачальник послуг криптоактивів) у рамках MiCA
Отримайте ліцензію постачальника послуг віртуальних активів (VASP) у місцевій юрисдикції
Впроваджуйте надійні політики KYC/AML перед доступом до платіжної інфраструктури
Для брендів електронної комерції ключовою проблемою часто є повернення платежів і захист від шахрайства. Платіжні процесори, які пропонують вирішення спорів, моніторинг у реальному часі та багаторівневу перевірку, допомагають зменшити втрати та підтримувати високі ліміти обробки.
Багатобанківська організація в ЄС
У 2025 році багато європейських компаній дотримуються багатобанківської стратегії, яка передбачає роботу з кількома банківськими провайдерами замість того, щоб покладатися лише на одного. Зазвичай це включає:
Традиційний банк ЄС для регулятивного авторитету та довіри;
EMI або банківський рахунок у сфері фінансових технологій для операційної гнучкості;
Додаткові бізнес-банківські партнери або платіжні процесори, оптимізовані для конкретних потреб транзакцій, галузей або регіонів.
Ефективне створення платіжних і бізнес-банків є основою для масштабування компанії на європейських ринках. Це впливає на вашу репутацію, діяльність і довгострокову стратегію. Незалежно від того, чи використовуєте ви традиційний бізнес-банк, цифрове банківське рішення чи об’єднуєте кілька платіжних платформ, ключовим є пошук налаштування, яке підтримує вашу модель і цілі зростання.
Припустимо, вам потрібна підтримка у виборі правильних платіжних інструментів або відкриття банківського рахунку для бізнесу в Європі. У такому випадку наша команда може допомогти вам оцінити постачальників, підготувати ваші документи щодо відповідності та структурувати операції для забезпечення безперебійних і безпечних платежів.
У юридичній фірмі Manimama ми допомагаємо європейським компаніям, особливо тим, що працюють у технологічному, фінтех- та криптосекторах, у створенні сумісних і готових до майбутнього фінансових систем. Незалежно від того, відкриваєте ви свій перший обліковий запис чи виходите на нові ринки, ми надаємо юридичні та стратегічні вказівки, щоб зробити це правильно.
Наші контакти
Якщо ви хочете стати нашим клієнтом або партнером, не соромтеся зв’язатися з нами за адресою support@manimama.eu.
Або скористайтеся нашою телеграмою @manimama_sales, і ми відповімо на ваш запит.
Також запрошуємо Вас відвідати наш сайт: https://manimama.eu/.
Приєднуйтесь до нашої телеграми, щоб зручно отримувати новини: Manimama Legal Channel.
Manimama Law Firm надає можливість компаніям, що працюють як провайдери віртуальних гаманців та бірж, вийти на ринки на законних підставах. Ми готові запропонувати відповідну підтримку в отриманні ліцензії з меншими установчими та операційними витратами. Ми пропонуємо запуск KYC/AML, підтримку в оцінці ризиків, юридичні послуги, юридичні висновки, консультації щодо загальних положень про захист даних, контракти та всі необхідні юридичні та бізнес-інструменти для початку діяльності провайдера послуг з обміну віртуальних активів.
Зміст цієї статті має на меті надати загальне уявлення про предмет, а не розглядатися як юридична консультація.
