P2P площадка LocalBitcoins была основана в 2012 году, и её сервисы доступны в более чем 240 странах. Судя по названию, на платформе можно обменивать только биткион. Относительно недавно компания также запустила дочернюю площадку под названием LocalEthereum, которая поддерживает p2p-операции по продаже эфира.
Платформа напрямую сводит покупателей и продавцов, которые могут воспользоваться более чем 40 способами оплаты. Трейдеры могут использовать самые разные фиатные валюты, включая американские доллары, евро, фунты стерлингов, австралийские доллары (AUD), канадские доллары (CAD), китайский юань (CNY) и 120 других валют.
Интересно то, что, когда платформа LocalBitcoins начала применять более строгие процедуры KYC в начале 2018 года, она столкнулась с огромной негативной реакцией со стороны сообщества. Анонимность площадки раньше считалась «огромным плюсом» этой биржи, поскольку для регистрации требовался всего лишь email.
С 1 октября 2019 года платформа ввела очень строгую верификацию, чем вызвала массу негатива от своих пользователей. КУС стал обязательным для «всех рекламодателей и пользователей, объём торговли которых превышает определённый предел». В действительности этот шаг предпринят для защиты пользователей от мошенников, отмывания денег и для предотвращения преступной деятельности.
Предлагаем разобраться подробнее как происходит КУС на платформе.
Итак, компания зарегистрирована в Финляндии и находится под надзором Финансовой инспекции Финляндии (Financial Supervisory Authority of Finland) как VASP (virtual asset service provider).
На LocalBitcoins предусмотрено четыре уровня проверки учетных записей: T0, T1, T2 и T3.
Учетные записи, прошедшие проверку T0, т.е. учетные записи, которые прошли лишь начальную проверку при регистрации, могут покупать биткоины и продавать биткоины, купленные на LocalBitcoins, посредством ответа на объявления, созданные другими пользователями. Чтобы вносить биткоины на адрес получающего кошелька в LocalBitcoins и размещать объявления, учетная запись должна пройти проверку как минимум T1.
Последнее требование связано с тем, что платформа является регулируемым субъектом и согласно своей бизнес-модели предоставляет возможность депозитов и дает кастодиальный кошелек, а значит без верификации нельзя. Так требуется FATF.
Учетные записи, прошедшие проверку уровней T1, T2 и T3, могут пользоваться всеми функциями кошелька, размещения объявлений и торговли, предлагаемыми на LocalBitcoins.
Уровень учетной записи определяется ее годовыми объемами входящей торговли и транзакций, т.е. тем, сколько поступило на учетную запись в течение последних 12 месяцев, включая сделки с покупкой и полученные транзакции с биткоинами.
Для уровня TO установлен лимит в размере 1000,00 € в год. При этом нельзя даже разместить объявление о продаже, можно только откликнуться на объявление другого пользователя о продаже.
Проверка уровня T1 предназначена для пользователей, которые намереваются покупать и/или получать более чем 1000 €, но менее чем 20000 € в год.
В ходе проверки уровня T1 пользователям предлагается ответить на короткую анкету (указать род занятий, сообщить свой адрес и подтвердить личность (паспорт/водительские права).
Уровень Т2 предоставляется тем пользователям, которые предпочитают увеличить свои лимиты торговли (до 200000 € в год), а также уровень T2 требуется изначально для тех, кто хочет зарегистрировать учетную запись для компании. Здесь нужно только добавить подтверждение адреса (так будет установлено резидентство и налоговый статус) пользователя.
Ведение операций в качестве компании дает вам возможность отправлять и получать платежи за торговые операции на LocalBitcoins с использованием реквизитов компании. LocalBitcoins разрешают иметь две учетные записи, верифицированные на одно лицо: личный и корпоративный аккаунт (Binance такое запрещает).
Уровень Т3 дает возможность получить неограниченный лимит по транзакциям. Пользователи с учетной записью уровня T2 могут пройти процедуру проверки уровня T3, достигнув объема торгов в размере 100000 €. В ходе подтверждения Уровня 3 (Т3) необходимо пройти проверку жизнеспособности, заполнить дополнительную анкету и представить затребованные подтверждающие документы (источники происхождения средств).
Author: Ganna Voievodina, a licensed attorney,
СЕО and co-founder of Manimama Legal & Growth Agency
