Что мы успели пропустить?
Недавно мы выпустили статью “Overview of regulatory requirements for cryptocurrency companies in the U.S.”, где, в том числе, затронули тему правовой неопределенности и регуляторных рисков, связанных с предоставлением криптовалютных услуг гражданам США, как во вторник 21 ноября 2023 года мировое крипто сообщество было потрясено эпохальными новостями — Министерство юстиции США (“DOJ”) достигло соглашения с крупнейшей в мире криптовалютной биржей Binance (Binance.com) в рамках уголовного и гражданского производства.
Согласно пресс-релизу на сайте DOJ (соглашение на момент написания статьи публично не доступно) Binance признала себя виновной и согласилась выплатить более 4 миллиардов долларов штрафа (самый большой в истории криптоиндустрии корпоративный штраф) для завершения многолетнего расследования DOJ и других федеральных агентств о нарушениях, связанных с Законом о банковской тайне (“BSA”). BSA — основной закон США в сфере борьбы с отмыванием денег и противодействием финансированию терроризма (“AML/CFT”).
Основатель и главный исполнительный директор (“CEO”) Binance Чанпэн Чжао (Changpeng Zhao), также признал себя виновным в неспособности поддерживать эффективную программу по борьбе с отмыванием денег в нарушение BSA и ушел с поста генерального директора Binance. Ему угрожает тюремное заключение
Любой человек, связанный с криптовалютой, так или иначе слышал о Binance. Binance — крупнейшая в мире криптобиржа c более чем 150 миллионов пользователей (зарегистрированных аккаунтов по заявлениям самой биржи) по всему миру, фактически монополист индустрии, особенно после краха FTX в 2022 году. Платформа зарекомендовала себя как надежный участник криптопространства, где пользователи могут покупать, продавать и хранить свои виртуальные активы, а также получить доступ к тысячам торговых пар.
Несмотря на негативные новости от 21 ноября Binance сохраняет (по данным сайта CoinMarketCap) мировое лидерство по торговым объемам на спотовом и деривативном рынках, монополистический статус Binance в сравнении с другими биржами особенно подтверждается рыночной капитализацией в 65 миллиардов долларов (по данным сайта Cryptorank).
Сделка с DOJ, являющаяся частью крупного соглашения между Binance и другими агентствами США, а именно: DOJ, Комиссия по торговле товарами и фьючерсами (“CFTC”) и Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (“FinCEN”). О компетенции вышеуказанных агентств и их роли в регулировании крипторынка США мы писали в прошлой статье о США.
Политическое решение?
“Binance стала крупнейшей в мире криптовалютной биржей отчасти из-за совершенных ею преступлений — теперь она платит один из крупнейших корпоративных штрафов в истории США”, — заявил генеральный прокурор США Меррик Гарланд.
Часть сообщества считает уголовное преследование Binance “политизированным” из-за отказа биржи подчинятся регуляторным требованиям законодательства США и поддержки ценностей децентрализации, последнии несовместимы с законодательным регулированием цифровых активов, но это уже проблемы морали.
Например одно из обвинений касается несоблюдения требования “знай своего клиента” (know your customer; (“KYC”)), KYC необходим для идентификации и верификации пользователей, что ведет к деанонимизации. Анонимность — одна из ключевых ценностей децентрализации, но она идет в разрез с современными финансовыми правилами. Другой известный пример — отказ Binance предоставлять агентствам США информацию о регистрации своего главного офиса.
Сообщество также обращает внимание на то, что к ответственности притянуто юридическое лицо Binance Holdings Limited, которое на данный момент не обслуживает резидентов США, а не ее дочерняя американская организация Binance U.S., специально созданное юридическое лицо для обслуживания клиентов из США. Сами представители Binance прокомментировали это в контексте того, что США пытаются применить свое национальное законодательство вне своей юрисдикции чем нарушают международное право.
Но в чем конкретно обвиняют федеральные агентства Binance и почему к ответственности привлекли Binance Holdings Limited?
Обвинения против Binance Holdings Limited
В пресс-релизе указано, что Binance нарушила правила AML/CFT, а именно такие важные положения BSA:
- Санкционный режим
США заявили, что Binance допускал к торговле клиентов из санкционных юрисдикций. Поскольку, по мнению агентств, Чанпэн Чжао сознательно управлял финансовой платформой без элементарных мер по борьбе с отмыванием денег, компания вызывала незаконные транзакции между пользователями из США и пользователями в санкционированных юрисдикциях, таких как Иран, Куба, Сирия и оккупированные Россией регионы Украины – транзакции, для которых Binance получил прибыль со значительными комиссионными.
Так, по данным, примерно с января 2018 года по май 2022 года Binance обработала 1,1 миллиона криптовалютных транзакций на сумму не менее 898,6 миллиона долларов между клиентами из США и теми, кто проживал в Иране.
Было обнаружено, что криптокошельки Binance взаимодействуют с биткойн-кошельками, связанными с группами, запрещенными в качестве террористических организаций Соединенными Штатами и другими странами, включая Исламское государство, вооруженное крыло Хамаса, Аль-Каиды и Палестинского исламского джихада. Недавно появилась новость, что власти Израиля заблокировали более 100 криптосчитов на Binance.
- Нелицензированное денежное обслуживание
Как мы ранее указали — существует два юридических лица Binance Holdings Limited и Binance U.S., последнее было создано в 2019 году, до этого начиная с 2017 года Binance Holdings Limited обслуживала клиентов из США без регистрации в качестве Money Services Business (“MSB”), чем обходила положения BSA.
В результате обслуживания клиентов из США Binance была обязана зарегистрироваться в FinCEN в качестве компании, предоставляющей денежные услуги, и внедрить эффективную программу AML, которая была разумно разработана для предотвращения использования Binance для облегчения отмывания денег. Binance решила не соблюдать законодательство США и не внедрила меры контроля и процедуры для предотвращения отмывания денег.
В США заявили, что Binance, Чжао и другие руководители сознательно и умышленно вступили в сговор с целью работать в качестве нелицензионного MSB с августа 2017 года по октябрь 2022 года.
Вместо соблюдения законодательства США в 2019 году Binance объявила, что заблокирует клиентов из США, и запустила отдельную американскую биржу Binance U.S. Несмотря на это объявление, Binance Holdings Limited предприняла шаги для сохранения значительного числа клиентов из США. В частности, Binance сосредоточилась на удержании ценных “VIP” клиентов, которые отвечали за большую часть объема торгов и доходов Binance.
- Несоблюдения проверки клиентов (KYC), проверки и мониторинга транзакций, репортинга подозрительных транзакций
По результатам расследования в течение многих лет Binance позволяла пользователям открывать счета и торговать, не предоставляя никакой идентифицирующей информации, кроме адреса электронной почты. Binance начала требовать от всех пользователей предоставления информации KYC в августе 2021 года, но позволила пользователям, которые не предоставили KYC, продолжать торговать на бирже до мая 2022 года.
Этим Binance облегчила криптовалютные транзакции на миллиарды долларов для своих клиентов, в том числе в Соединенных Штатах, без внедрения KYC.
Binance отмывала доходы от транзакций на рынке даркнета, взломов, программ-вымогателей и мошенничества. Так, например, в период с августа 2017 года по апрель 2022 года биткоины на сумму 106 миллионов долларов были отправлены между кошельками Binance.com и Hydra, популярной российской торговой площадкой даркнета, часто используемой преступниками для продажи незаконных товаров и услуг.
Binance не сообщила о подозрительных транзакциях, связанных с палестинской группировкой Хамас и другими.
Соотношение ситуации с FTX
Еще до того, как стало окончательно ясно, что DOJ выдвинет обвинения против Binance, просочились новости о том, что федеральные прокуроры, рассматривающие это дело, обеспокоены тем, что обвинительное заключение может вызвать у клиентов панику и массовый вывод средств, как это произошло с FTX в прошлом году.
Клиенты, спешившие вывести свои деньги с FTX, разрушили эту биржу, т.к. руководство FTX присвоило клиентские деньги себе и биржа не смогла погасить свои обязательства перед клиентами (недостаток ликвидности). Многие начали сравнивать ситуацию с Binance и FTX, но наше мнение это диаметрально противоположные случаи.
В ситуации с Binance федеральные агентства не смогли доказать, что биржа a) незаконно присвоила какие-либо средства пользователей, и b) занималась манипулированием на рынке. На данный момент Binance выглядит стабильно. Его последний отчет о доказательстве резервов — показывает, что биржа владеет только криптоактивами на сумму 65 миллиардов долларов. Отток средств начиная с 21 ноября составил (по данным сайта DefiLlama) 1,3 миллиарда долларов, что не является рекордом для Binance и вряд ли может серьезно повлиять на деятельность биржи.
Как неоднократно заявляют представители Binance: “Мы никогда не колебались в отстаивании наших основных ценностей безопасности пользователей. Мы очень серьезно относимся к своей ответственности в качестве хранителя средств и обеспечиваем поддержку 1:1 для каждого пользовательского актива. Это означает, что пользователи могут вывести 100 процентов своих активов с платформы в любое время”.
Что будет с Binance дальше?
В социальной сети X Чанпэн Чжао написал: “Я знаю, что это правильно, я совершал ошибки, и должен взять за них ответственность на себя. Так будет лучше для всего нашего сообщества, для Binance и для меня лично”.
К сожалению для Чжао и Binance на этом все не заканчивается. Не смотря на урегулирование большинства судебных дел 21 ноября, Binance все еще находится под нападками Комиссии по ценным бумагам и биржам («SEC«), судебное производство по этому делу продолжается.
В пресс-релизе также сообщается, что Binance обязуется выйти с рынка США, в переходной период для Binance назначат независимого наблюдателя за соблюдением требований, а также Binance обязуется исправить и улучшить свои программы по борьбе с отмыванием денег и соблюдением санкций.
Возможно, Binance никогда не получит благосклонности регулирующих органов, но выплата штрафа, соблюдение требований и прекращение многолетнего уголовного расследования, могут позволить ей начать новую жизнь.
Не смотря на все, урегулирование конфликтов между Binance и федеральными агентствами США — позитивный шаг вперед для всей индустрии в сторону прозрачности и соответствия требованиям.
Ожидается, что штраф, ужесточения регулирования, уход из США снизит мировую долю Binance в крипторынке, но пока что предпосылок к этому нет. Binance был, есть и будет в ближайшем будущем крупнейшей криптовалютной биржей.
Закончить статью хотелось бы цитатой нового CEO Binance Ричарда Тенга (Richard Teng): “Мы управляем крупнейшей в мире биржей криптовалют по объему. Доверие, оказанное нам нашими 150 миллионами пользователей и тысячами сотрудников, — это ответственность, к которой мы должны относиться серьезно”.
Содержание этой статьи предназначено для предоставления общего руководства по предмету, а не для юридической консультации.
